🏀 Assurance Vie Bloquee Par L Etat

1. Le principe de la tontine La tontine se différencie du contrat d’assurance vie principalement par son aspect mutualiste. On parle d’adhérents et non de souscripteurs comme c’est le cas pour une assurance vie. Concrètement, il s’agit de mettre son argent en commun et de partager ces sommes ainsi que les bénéficies obtenus, avec les survivants quelques années plus tard, au minimum 10 ans et au maximum 20 ans. La période de la tontine est définie au moment de la création de l’association qui doit obligatoirement se faire entre plusieurs personnes physiques âgées de moins de 70 ans. Quant à l’alimentation du contrat en tontine, elle peut se faire par une prime unique ou par des versements périodiques. Le versement minimum est de 50 euros. Toutefois attention, suspendre des versements périodiques entraîne la pénalisation de l’adhérent. Et, en tout état de cause, il est impossible de récupérer son argent avant la fin du contrat. Les fonds d’une tontine sont permanents, l’argent y est bloqué jusqu’à échéance. Justement, au terme du contrat, chaque signataire reçoit sa part de capital selon les versements qu’il a effectué, la durée de l’association et l’âge de l’adhérent. Plus la personne est âgée plus elle reçoit d’argent, en quelques sortes comme le viager. La tontine étant un placement financier proche de celui de l’assurance vie, il est possible d’être dans la même situation que celle de l’option garantie décès des contrats d’assurance vie en souscrivant à une assurance. Cette assurance permet donc aux héritiers de récupérer au minimum toutes les sommes versées. Bon à savoir en cas de décès d’un adhérent, son capital est réparti entre les autres adhérents. 2. Les types d’association de tontine La tontine propose deux types d’association celles dans lesquelles les adhérents souhaitent récupérer leur quote-part et les bénéfices. Il s’agit d’association en cas de vie des adhérents. Ce type d’association concerne particulièrement les jeunes couples qui souhaitent épargner sans prendre de risque ou les couples d’environ 50 ans qui veulent se préparer un complément de retraite ; l’association intergénérationnelle est un type de tontine qui correspond à une association en cas de décès. Dans ce cas, les membres souhaitent transmettre leur patrimoine aux bénéficiaires de leur choix. C’est souvent un montage choisi par des grands parents qui souhaitent transmettre de l’argent à leurs petits enfants à une date déterminée. Ne ratez rien de nos conseils ! 3. La fiscalité de la tontine Sans valeur de rachat, la tontine sort du patrimoine taxable à l’ ISF pour tous les versements effectués avant 70 ans. Cette règle n’est pas codifiée par un texte législatif précis mais elle n’a jamais été réfutée par l’administration fiscale. De plus, il est important de noter qu’il n’y a pas de limite pour les contribuables versant une prime élevée. Au terme du contrat, le capital majoré des intérêts est taxé selon la fiscalité de l’assurance vie. Il est donc possible de choisir entre imposition sur le revenu et prélèvement libératoire forfaitaire à 7,5% après abattement de 4600 euros 9200 euros pour un couple. Ce capital majoré des intérêts entre alors dans l’assiette du patrimoine soumis à l’ISF. Conclusion Alors que l’assurance vie est le placement favori des épargnants français, la tontine reste quant à elle plutôt méconnue des investisseurs qui cherchent à placer leur argent. Pourtant, tontiner, comme on dit, peut permettre de réaliser un placement rentable. Mais attention, le fait que ce soit un principe mutualiste rend le placement moins souple que celui en assurance vie. Il est alors essentiel de ne tontiner qu’avec des sommes dont on est sûr de ne pas avoir besoin pendant toute la durée de l’association puisque les rachats sont impossibles. Vous avez aimé ce guide ? Laissez une note !

Sivous pensez être bénéficiaire du contrat d'assurance vie d'un proche décédé, l'association pour la Gestion des Informations sur le Risque

Bercy a promis que la reprise ne passera pas par une hausse d'impôts - Eric Piermont - AFPPar le passé, certains Etats ont déjà pioché dans l'épargne des particuliers pour résorber leur dette. Et si Bercy assure ne pas prévoir de nouvelles ponctions fiscales, les banques peuvent elles aussi prélever, sous conditions, les dépôts de leurs clients pour se renflouer. Un scénario à redouter?Chômage partiel, fonds de solidarité, aides aux plus modestes… Pour protéger les entreprises et les ménages fragilisés par la crise sanitaire du coronavirus, la France, comme la plupart des pays développés, a misé sur l’endettement massif. D’après la Banque de France, la dette publique devrait atteindre 115% du PIB, soit 2740 milliards d’euros, d’ici la fin de l'année. Une somme qu"il faudra rembourser", a prévenu le gouverneur de l’institution, François Villeroy de s’y prendre? Une rumeur circulant sur les réseaux sociaux ces derniers jours assurait que Bercy étudiait "la possibilité de ponctionner de 10% les comptes de moins de euros de tous les Français et de 15% les comptes supérieurs à euros". Une ponction massive de l’épargne rapidement démentie par le ministère de l’Economie auprès de LCI "Il s'agit d'une fake news. On ne fait pas de relance économique en augmentant les impôts. Bruno Le Maire a été très clair sur ce point".Quand le FMI proposait une "super taxe" sur l'épargneSi un tel scénario semble impossible, il est moins farfelu qu’il en a l’air. En 2013, le FMI lui-même suggérait aux Etats des pays développés de ponctionner l’épargne des ménages via une taxe. "Les taux de taxation nécessaires pour ramener les ratios de dettes par rapport au PIB à leur niveau de la fin 2007 nécessiteraient une imposition d’environ 10% sur tous les ménages disposant d’une épargne nette positive", expliquaient les économistes de l’institution monétaire. "Ça avait créé un petit choc à l’époque", se rappelle Philippe Crevel, président du Cercle de l’Epargne. Et pour cause, difficile de faire mesure plus impopulaire. Mais rien n’empêche les Etats d’y recourir sous la forme d’une taxe avec un prélèvement unique par exemple. "Est-ce que l’Etat pourrait dire demain je prends 10% sur tous les livret A? En termes de prélèvement fiscal, rien ne l’interdirait", assure Philippe Crevel. Il rappelle néanmoins que l’Etat pourrait se heurter au Conseil constitutionnel si le prélèvement est jugé abusif. Ce dernier "pourrait considérer qu’il y a une atteinte au droit de propriété", estime-t-il. Quant à l’assurance vie, placement préféré des Français en termes d’épargne accumulée, la situation serait plus complexe, selon lui "Sur le contrat d’assurance vie, cela pose un problème de rétroactivité. Logiquement en matière fiscale, il n’est pas possible de faire de la rétroactivité", rappelle Philippe Crevel. Des précédents en Europe Par le passé, certains Etats européens ont déjà ponctionné massivement l'épargne des ménages pour assainir leur situation financière. Alors que la dette du pays frôlait les 120% de PIB, le gouvernement italien de Giuliano Amato a décidé en juillet 1992 de mettre en place un prélèvement de 0,6% sur l’ensemble des dépôts bancaires pour se désendetter. La mesure avait permis de récolter milliards de lires, soit 15 milliards d’euros environ. Plus récemment, Chypre, au bord de la faillite, avait accepté de ponctionner à hauteur de 47,5% les dépôts bancaires de la Bank of Cyprus supérieurs à euros en échange d’un plan d’aide européen de 10 milliards d’euros. Initialement prévu, le prélèvement de 6,75% sur les comptes de moins de euros avait finalement été banques peuvent aussi prélever vos dépôtsEn cas de difficultés financières, les établissements bancaires peuvent eux aussi ponctionner les dépôts des particuliers. "Si la solidité de la banque est en jeu, elle peut décider de mettre à contribution ses clients", confirme Philippe Crevel. Toutefois une directive européenne transposée à la France en 2015 fixent des conditions pour que ce ne soit pas nécessairement le contribuable qui doive mettre la main à la poche en cas de risque de faillite d’une banque. Ainsi, les premiers à payer seront les actionnaires et les créditeurs. Les particuliers ne pourront être sollicités qu’en troisième recours. Surtout, les dépôts sont garantis jusqu’à euros par banque et par client. Les banques ne peuvent donc pas piocher dans les comptes dont le montant est mesure vraiment efficace? Piocher dans l’épargne des ménages reste une mesure risquée. De part son impopularité d’abord. C’est sans doute pourquoi aucun gouvernement des pays développés ne s’y est risqué malgré la suggestion du FMI en 2013. Comme il est peu probable que cela arrive aujourd’hui. Par ailleurs, prélever les dépôts des ménages, que ce soit par les banques ou par une taxe, risquerait d’encourager un mouvement de fuite des capitaux. Les particuliers seraient incités à vider leurs comptes, ce qui pourrait déstabiliser le système bancaire. "Si tout le monde fait cela, ça poserait un problème. On créerait une crise financière", analyse Philippe Crevel. Et de conclure "Aujourd’hui, il n’y a pas de motif de sortie totale de son argent sous forme liquide. Ça ne sert à rien, les banques et assurances ne sont pas en difficulté".

Partdes versements avant 70 ans : 200 000 € - 152 500 € = 47500 X 20% = 9 500 €. Capitaux versés après 70 ans : 70 000 € - 30 500 € = 39 500 €. Soit des droits globaux de 49 000 € (39 500 + 9 500) sur un montant total reçu de 280 000 €. L'imposition totale est de 17,5% des sommes reçues.

Le roi est mort ! Vive le roi ! a arrêté de distribuer le contrat d’assurance vie Darjeeling le 16/02/2022. Il s’agissait de l’une de nos assurances vie préférées les meilleures assurances vie. Maintenant, c’est le contrat Placement-direct Vie toujours assuré par SWISSLIFE qui est distribué. Que vaut cette assurance vie ? Est-elle à la hauteur de son illustre prédécesseur en termes de fonds euro, unités de compte, frais… ? Notre avis sur Placement-direct Vie. Personnellement, j’épargne sur le contrat Darjeeling depuis juin 2020 et je vais pouvoir continuer à le faire. Mais les nouveaux clients ne peuvent plus souscrire à Darjeeling, a décidé de le remplacer par Placement-direct Vie. Est-ce que c’est mieux ? Décortiquons ce nouveau contrat, nous allons l’étudier sous tous les angles et donner notre avis d’expert ! En même temps, nous donnerons aussi notre avis sur l’assurance vie SwissLife d’agence Stratégie Premium. Sans surprise, un mauvais contrat par rapport aux assurances vie SwissLife en ligne. Voir l’offre Placement-direct Vie jusqu’à 500 € offerts ! SOMMAIRE Avis SwissLife Placement-direct Vie synthèseSwissLife assurance vie avis consommateurQuelles différences entre Darjeeling et Placement-direct Vie ?Notre avis sur le rendement des assurances vie SwissLifeLe fonds euro avec son bonus de rendementLes unités de compte un choix énorme !Les frais bas sauf sur les trackers et actionsLes modes de gestionL’espace clientConclusion Notre avis sur les assurances vie SwissLife et Placement-direct Vie synthèse SwissLife est le principal groupe d’assurance vie de Suisse. SwissLife distribue plusieurs assurances vie en France, de qualité très inégale. En agence, on trouve le contrat Stratégie Premium, qui n’a de premium que le nom, on le verra ensuite. Nous préférons les contrats en ligne Darjeeling qui n’est plus distribué et Placement-direct Vie. Car bien moins de frais, meilleurs fonds et meilleur service client. Placement-direct Vie est un contrat d’assurance vie distribué par courtier spécialisé dans l’épargne en ligne assurance vie et PER. Ce courtier existe depuis 1999 et c’est une filiale de l’assureur SwissLife depuis 2008. Son slogan parlons bien, épargnons mieux ». Nous allons voir si c’est vrai ! En épargnant sur l’assurance vie Placement-direct Vie, on communique avec le courtier qui fait office de conseiller, mais notre argent est en réalité chez l’assureur SwissLife. Tableau de synthèse assurances vie SwissLife Placement-direct Vie et Stratégie Premium Voici notre synthèse des assurances vie SwissLife en tableau. Comparativement au contrat Linxea Spirit 2 qui est une référence faisant partie des meilleures assurances vie. Critère Placement-direct Vie Strategie Premium Linxea Spirit 2 Assureur SWISSLIFE SWISSLIFE CRÉDIT AGRICOLE Spirica Frais sur versement 0 % 4,75 % 0 % Ticket d'entréeMinimum à verser à l’ouverture, versements libres ensuite 500 € au premier versement versements libres ensuite, ou 50 € avec mise en place de versements programmés. 3 000 € 500 € au premier versement versements libres ensuite Nom du fonds euro Actif général de SwissLife Assurance et Patrimoine Actif général de SwissLife Assurance et Patrimoine Fonds euro Nouvelle Génération Performance fonds euro 2021 De 1 % à 2,90 % selon encours et part investie en unités de compte De 0,80 % à 2,70 % selon encours et part investie en unités de compte 1,65 % Unités de compte fonds disponibles hors fonds euro 1300 UC dont 54 trackers, 300 actions et 13 SCPI 550 UC 650 UC dont 38 trackers, 111 actions et 31 SCPI Frais de gestion en unité de compte 0,50 % / an de frais sur encours en gestion libre mais 0,80 % sur les trackers et actions +0,40 % en gestion pilotée 0,96 % / an +1,20 % en gestion pilotée 0,50 % / an même sur les trackers et actions Frais d'arbitrage 0 % mais 0,45 % sur les actions et 0,10 % sur les trackers 0,20 % + 30 € 0 % mais 0,10 % sur les trackers Modes de gestion 3 choix gestion libre, gestion pilotée déléguée, ou gestion mixte. Explication dans le paragraphe "notre avis sur les modes de gestion". 2 choix gestion libre ou pilotée déléguée 3 choix gestion libre, gestion pilotée déléguée, ou gestion mixte Avis Frais bas sauf sur les trackers et actions, excellent fonds euro si on investit également en UC, excellent choix d'UC Notre avis sur l'assurance vie Strategie Premium est négatif. Trop de frais et un manque de bonnes UC. Frais au plus bas, bon fonds euro, excellent choix d'UC c'est tout bon ! ➡️ Découvrez l'offre de bienvenue du contrat Placement-direct Vie jusqu'à 500 € offerts ! X ➡️ Souscrivez en ligne à LINXEA Spirit 2. Jusqu'à 200 € de prime ! L’assurance vie SwissLife Stratégie Premium à notre avis est très médiocre. Seul le ticket d’entrée 3 000 € est premium. Le reste est bas de gamme, avec des frais sur versement rédhibitoires 4,75 %. Certes le fonds euro est bien rémunéré quand on investit en unités de compte, mais les unités de compte sont bien trop chargées en frais 0,96 % par an !. L’assurance vie Darjeeling notre avis est un bon contrat mais il n’est plus commercialisé. L’assurance vie Placement-direct Vie, qui succède à Darjeeling, retient donc notre attention. Car ticket d’entrée bien plus raisonnable 500 €, avec beaucoup moins de frais, une meilleure rémunération du fonds euro et un meilleur choix d’unités de compte. De quoi bien mieux investir. Notre article sera centré sur cette assurance vie. Note de Nicolas dans le tableau, nous comparons au contrat Linxea Spirit 2 notre avis car c’est à notre avis le principal challenger de Placement-direct Vie. En effet, les 2 contrats proposent un excellent choix d’unités de compte, avec des SCPI pour investir en immobilier et des trackers et actions en direct pour investir en bourse. Nous donnons un avantage à Linxea Spirit 2 qui reste indétrônable à notre avis, car les frais de gestion sont de 0,50 % par an pour toutes les unités de compte, y compris les trackers et les actions en direct. SwissLife assurance vie avis consommateur Les avis Swisslife assurance vie sont très mauvais sur internet, avec une note de 1/5 ! Mais à y regarder de plus près, les épargnants critiquent les contrats en agence…à juste titre. Comme on l’a vu, Stratégie Premium n’est pas un bon contrat trop de frais et les clients se plaignent du service client. Alors que le contrat Placement-direct Vie aussi assuré par SwissLife est à notre avis très bon. Malheureusement méconnu, car beaucoup de Français vont encore en agence sans comparer sur internet. Les avantages de Placement-direct Vie de SwissLife À notre avis, en tant qu’épargnants avertis, le contrat Placement-direct Vie présente ces points forts Frais bas sans frais sur versement, seulement 0,50 % de frais de gestion annuels. Mais 0,80 % de frais de gestion sur les trackers et les actions en direct, c’est dommage, c’est plus que chez la concurrence des contrats en ligne. On développe plus fonds euro le fonds euro SwissLife a une rémunération au-dessus de la moyenne du marché. Et avec un bonus quand on investit également en unités de compte. On explique plus modes de gestion gestion libre, gestion pilotée, ou gestion mixte. Idéal pour s’adapter à chaque épargnant et évoluer au cours d’une choix d’unités de compte UC 1300 UC ! C’est un record, nous ne connaissons pas de contrat d’assurance vie aussi bien garni. Dans le détail, on trouve des UC que nous apprécions beaucoup 54 trackers fonds qui répliquent la performance d’un indice boursier comme le Nasdaq par exemple et 13 SCPI pour investir facilement en immobilier. Et 300 actions en direct LVMH, Google, Facebook, etc. Les points faibles de Placement-direct Vie de SwissLife On a vu, Placement-direct Vie présente de belles qualités. À notre avis, la meilleure assurance vie SwissLife à laquelle on peut encore souscrire. Mais ce contrat n’est pas exempt de défauts. En tant que client du contrat Darjeeling qui a précédé à Placement-direct Vie, je suis en mesure de comparer. Et ma déception porte sur les frais spécifiques aux trackers et actions en direct. Explications. SwissLife Placement-direct Vie par rapport au contrat Darjeeling quelles différences ? Entre les assurances vie SwissLife Stratégie Premium et Placement-Direct Vie il n’y a pas photo. Clairement, le contrat Placement-direct Vie est beaucoup mieux à tout point de vue. Mais entre Placement-direct Vie et son prédécesseur Darjeeling ? Placement-direct Vie est assuré par SwissLife, comme l’était Darjeeling qui a fermé à la souscription mais continue de vivre pour ceux qui ont déjà ouvert. Et même fonds euro avec toujours le système de bonification du rendement du fonds euro si on investit en unités de compte UC. Les points positifs Placement-direct Vie a quelques points positifs par rapport à Darjeeling 1300 UC, soit 350 UC de plus ! Dont 300 actions en direct titres vifs.les frais de gestion sur UC baissent de 0,60 % à 0,50 % par an. Sauf exceptions…et c’est le problème principal que j’aborde après en points négatifs. Quand on investit en trackers et actions en direct, Placement-direct Vie peut décevoir les frais de gestion sur trackers ETF augmentent de 0,60 % à 0,80 % par an idem pour les actions en direct. C’est une mauvaise nouvelle pour nous qui aimons investir en trackers plus intéressants que les fonds actifs très chargés en frais.les frais d’arbitrage passent de 0 % à 0,10 % sur les trackers et 0,45 % sur les titres vifs. Ce sont des frais de transaction. Par exemple, si on désinvestit 10 000 € du fonds euro pour investir en trackers arbitrage, cela coûtera 10 € de frais. Idem si on verse directement sur les trackers. Avis de Nicolas bien sûr le contrat Placement-direct Vie est excellent, c’est la meilleure assurance vie SwissLife commercialisée. Mais quand on investit en trackers et actions en direct et on est nombreux car les trackers surperforment sur le long terme face aux fonds actifs, ce contrat est moins intéressant que ne l’était Darjeeling. Point de vue SwissLife, je peux comprendre leur choix stratégique. En effet, les trackers leur rapportent peu de commissions vu les frais très bas des trackers par rapport aux fonds actifs, donc ils mettent une pénalité pour ceux qui investissent en trackers. Mais moralité, point de vue épargnant, pour investir en trackers il vaut mieux privilégier Linxea Spirit 2 qui reste à 0,50 % de frais de gestion par an. Cf notre podium des meilleures assurances vie. Notre avis sur le rendement des assurances vie SwissLife Le rendement ou plutôt la performance de vos assurances vie dépend de votre façon d’investir taux et rendement de l’assurance vie. En effet, sur une assurance vie multisupport, on peut investir sur différents supports fonds euro sécurisé, mais rendement faible autour de 1-2 % ;unités de compte fonds d’investissement en actions ou obligations, trackers, actions en direct…avec risque de perte en capital. Ici la performance peut varier entre moins-value -10 % par exemple ou plus-values +32 % par exemple sur tracker World en 2022. Donc pour un même contrat d’assurance vie, on peut trouver des performances bien différentes d’un épargnant à un autre ! Car tout dépend notre façon d’investir. Sur Placement-direct Vie, on trouve 1 fonds euro et 1300 UC, que chacun peut diversifier à son goût. Par exemple, un épargnant sécuritaire en 100 % fonds euro pourrait avoir 1 % de rendement sur son contrat. Alors qu’un épargnant qui diversifie en SCPI aura une performance autour de 4 % ; et un épargnant en trackers pourra viser une moyenne de 7 % par an avec des hauts et des bas sur du long terme. En pratique, pour se donner toutes les chances d’avoir un bon rendement une bonne performance sur son assurance vie SwissLife, il faut choisir la bonne. Avec un bon fonds euro et de bonnes unités de compte. Et sans frais sur versement et peu de frais de gestion. Car performance nette = performance brute – frais. Ainsi, avec Placement-direct Vie, on ne part pas avec un handicap, contrairement au contrat Stratégie Premium truffé de frais. Le fonds euro SwissLife Placement-direct Vie avec son bonus de rendement Sur l’assurance vie Placement-direct Vie, il est possible de placer en fonds euro SwissLife. Il s’agit du support d’investissement privilégié des épargnants qui souhaitent sécuriser leur épargne, sans risque de perte en capital. Il est possible de placer 100 % sur le fonds euro SwissLife. Mais nous sommes encouragés à investir également en unités de compte. En effet, SwissLife verse un bonus de rendement sur fonds euro si on a investi en unités de compte dans le contrat Placement-direct Vie. Et un bonus supplémentaire si notre foyer a épargné plus de 250 000 € sur des contrats Swisslife. En 2021, la performance moyenne des fonds euros du marché était de 1 %. Avec Placement-direct Vie et le fonds euro SwissLife, on est bien au-dessus grâce aux bonus de rendement Part d'UC dans le contrat SwissLife Rendement fonds euro si encours contrat 250 000 € Moins de 30 % d'UC 1 % 1,20 % Entre 30 % et 40 % d'UC 1,30 % 1,50 % Entre 40 % et 60 % d'UC 2,10 % 2,30 % Plus de 60 % d'UC 2,70 % 2,90 % Le bonus de rendement sur fonds euro est vraiment élevé quand on investit plus de 40 % en unités de compte ! Sachez que le bonus de rendement est acquis si on détient en moyenne la part de x % d’unités de compte UC dans l’année. Et le Montant d’encours » est calculé pour tout un foyer même nom et même adresse, voire avec un nom différent sur demande, tous contrats confondus chez SwissLife. Pour 2022, SwissLife a annoncé qu’il faudra au moins 40 % d’UC pour obtenir le bonus de rendement sur fonds euro. Avis de Nicolas SwissLife a une politique de rémunération du fonds euro que j’estime très juste. En effet, les épargnants ne sont pas contraints de verser en unités de compte, contrairement à d’autres assureurs qui l’exigent. Mais nous sommes récompensés si nous le faisons. Selon nous, le fonds euro SwissLife figure parmi les meilleurs fonds euros du marché. Notre avis sur les unités de compte Placement-direct Vie de SwissLife énorme ! C’est le gros PLUS du contrat Placement-direct Vie. Ce contrat SwissLife permet d’investir dans 1300 unités de compte, c’est l’assurance vie la plus riche en unités de compte à notre connaissance ! Avec une architecture ouverte, c’est à dire que l’on peut investir sur des fonds de sociétés de gestion diverses et variées. En gestion libre, il y a une allocation suggérée par Placement-direct Vie au cours de l’ouverture en ligne, et on peut choisir les unités de compte de notre choix. Alors qu’en gestion pilotée, c’est le gestionnaire qui choisit pour nous on en parle ensuite. La gamme d’unités de compte de Placement-direct Vie est très étendue Fonds traditionnels gestion active plus de 900 OPCVM, fonds monétaires, obligataires, actions, diversifiés, matières premières, etc. On retrouve des sociétés de gestion bien connues comme Carmignac, Fidelity, Comgest, Financière de l’échiquier, JPM, EdR, en direct titres vifs plus de 300 actions des marchés européens, américains et asiatiques sur les indices CAC 40, Euro Stoxx 50, Nasdaq, S&P 500, Nikkei et Hang Seng. Donc on trouve aussi bien Facebook que LVMH et fonds indiciels passifs, ETF 54 trackers pour répliquer la performance d’indices boursiers CAC 40, Nasdaq, MSCI World, MSCI émergents, etc. à moindres frais. Très appréciés, car sur le long terme les trackers battent l’immense majorité des fonds traditionnels immobiliers 13 SCPI Primovie, PFO2, Immorente, Actipierre Europe…, 2 OPCI, 3 SCI, 2 SCP et la SC Pythagore. Quelles différences entre SCPI, OPCI et SCI ? Avis de Nicolas SwissLife fait fort avec le contrat Placement-direct Vie ! Il y a des unités de compte pour tous les goûts ! Ainsi, les investisseurs actions et immobiliers ont ce qu’il faut pour bien investir. Malheureusement, il y a un bémol à apporter au niveau des frais de gestion quand on investit en trackers et actions en direct on explique après. Et pour investir en pierre-papier SCPI notamment, le contrat Linxea Spirit 2 offre plus de choix meilleures assurances vie pour investir en immobilier. Notre avis sur les frais de Placement-direct Vie bas sauf sur les trackers et actions Une assurance vie compte toujours plusieurs couches de frais. Pour Placement-direct Vie, faisons le tour frais sur versement = 0 %. C’est la norme des contrats d’assurance vie en ligne. Bien mieux que le contrat Stratégie Premium de SwissLife à 4,75 % de frais sur versement ! frais de gestion annuels sur unités de compte = 0,50 %. Très compétitif, au niveau de Linxea Spirit 2 ! SAUF sur les trackers et actions en direct qui subissent 0,80 % de frais de gestion par d’arbitrage entre supports = 0 %. Donc on peut faire des mouvements entre fonds euro et unités de compte, et entre unités de compte, sans frais. SAUF 0,10 % sur les trackers ETF et 0,45 % sur les actions en direct titres vifs. En pratique, sur les trackers et actions les arbitrages sont réalisés très rapidement le jour même si on demande l’arbitrage avant midi. Pour les autres UC et actions cotées en Asie, l’arbitrage est réalisé à J+1, ce qui est classique. Avis de Nicolas les trackers ETF sont nos unités de compte préférées pour investir. Malheureusement, Placement-direct Vie prélève 0,80 % de frais de gestion par an au lieu de 0,50 % sur les trackers et les actions en direct ! Dommage que l’on doive subir cette pénalité. Donc pour investir en trackers, nous privilégions Linxea Spirit 2 notre avis qui a toujours des frais de gestion au plus bas même sur les trackers 0,50 % par an. De plus, Placement-direct Vie facture 0,10 % l’arbitrage sur tracker et 0,45 % l’arbitrage sur actions. Mauvais points. Mais pour les épargnants qui n’investissent pas en trackers ni en titres vifs, Placement-direct Vie est un excellent contrat avec moins de frais de gestion que son prédécesseur Darjeeling. Notre avis sur les modes de gestion de Placement-direct Vie Quand on ouvre en ligne le contrat Placement-direct Vie de SwissLife, nous avons le choix entre 3 modes de gestion Gestion libre Placement-direct Vie nous propose une allocation entre fonds euro et unités de compte adaptée à notre profil épargnant. Mais nous sommes libres de choisir d’investir comme on le souhaite, entre les fonds que l’on veut. Il est possible d’investir en 100 % fonds pilotée déléguée Placement-direct détermine une gestion pilotée selon notre profil épargnant. Dans ce cas, c’est le gestionnaire SwissLife Gestion Privée qui investit en fonds euro et unités de compte et procède aux arbitrages. En pratique, on a le choix entre 8 formules aucune n’investit en fonds immobiliers, il faut être en gestion libre pour cela force 1 à force 6 » de plus en plus offensive, opportunités 100 % trackers » profil équilibré, choix responsable » profil équilibré en investissement socialement responsable.Gestion mixte comme son nom l’indique, cela permet d’investir une partie de notre contrat en gestion libre pour le fonds euro et les SCPI par exemple, et une autre partie en gestion pilotée. Il est tout à fait possible de changer de mode de gestion en cours de vie, à tout moment. Niveau frais, la gestion pilotée est payante. En effet, il faut ajouter 0,40 % de frais de gestion par an sur la part investie en UC. Et même 0,70 % si on choisit la gestion 100 % trackers. Pour quelle performance ? Nous vous invitons à comparer les performances des meilleures gestions pilotées. Les options de gestion Placement-direct Vie propose 3 options de gestion, pour les épargnants qui veulent automatiser leur contrat réallocation automatique entre fonds euro et unités de compte, selon votre répartition souhaitée ;investissement progressif du fonds euro vers les unités de compte ;arbitrage automatique des plus-values. Avis de Nicolas nous ne sommes pas convaincus par la dernière option, car sur le long terme il faut laisser courir ses gains. En revanche, la réallocation et l’investissement progressif sont des options très pertinentes, qui font partie de nos bonnes pratiques d’investissement. Notre avis sur l’espace client MySwissLife Tout comme le contrat Darjeeling, avec Placement-direct Vie nous pouvons tout gérer en ligne, depuis notre espace client MySwissLife. Voici une capture d’écran de mon contrat Darjeeling, sachant que l’espace client est identique C’est épuré et pas très sexy », mais efficace pour tout faire en ligne consulter la valorisation de son contrat ;faire un versement ;réaliser un arbitrage ;faire une demande de rachat retrait ;contacter le service client par mail ou téléphone ;modifier ses coordonnées. Avis de Nicolas SwissLife n’a pas fait d’effort sur l’interface utilisateur, on a connu plus joli. Mais l’essentiel est là on peut tout faire en ligne et ça fonctionne bien ! Contrairement à l’espace client Boursorama qui est plus joli mais a tendance à être indisponible par exemple. Notre avis global sur Placement-direct Vie de SwissLife Globalement, Placement-direct Vie est un excellent contrat d’assurance vie SwissLife sans frais sur versement. Comme Darjeeling avant lui, il mérite sa place dans notre comparatif des meilleures assurances vie. Il se démarque par son choix pléthorique d’unités de compte, qui permettra de satisfaire les investisseurs les plus exigeants. Et les frais de gestion en baisse par rapport à Darjeeling de 0,60 % à 0,50 % par an sont une bonne surprise. C’est un contrat parfait pour diversifier entre fonds euro et unités de compte, avec le bonus de rendement sur le fonds euro. En revanche, un regret les frais de gestion portés à 0,80 % par an lorsqu’on investit en trackers et actions en direct. Ainsi, pour investir en trackers et/ou actions en direct, nous préférons le contrat Linxea Spirit 2 qui reste toujours le plus économique avec 0,50 % de frais de gestion seulement. Sur du long terme, l’impact sur la performance nette se fait sentir. Vous voulez en savoir plus ? Recevez une documentation ou souscrivez en ligne jusqu’à 500 € offerts

Le25 avril 2022, je reçois un courrier de CNP Assurances me réclamant un avis de décès afin de récupérer la somme de l'assurance vie de ma mère décédée le 28 mars. Le lendemain, je retourne l'avis de décès. Mi-mai, je contacte une conseillère CNP Assurances pour connaître l'état d'avancement du dossier. Cette dernière au discours soporifique me répond que le

Accueil > 📰 Actualités > 💶 Actualités Assurance-Vie > COVID-19 / Assurance-vie quels risques pour vos contrats ? COVID-19 / Assurance-vie quels risques pour vos contrats ? © Quels sont les impacts de la pandémie COVID-19 sur vos contrats d’assurance-vie ? Quels sont les risques ? Faut-il arbitrer certaines unités de compte ? Demander des rachats partiels ? Publié le lundi 30 mars 2020 C’est la durée de la crise sanitaire qui va essentiellement déterminer l’ampleur des dégâts sur l’économie, et directement, ceux portant sur vos placements. Devant tant d’incertitudes, il est important de limiter ses prises de risques, la liste des placements refuges durant cette pandémie covid-19 peut être utile. Avec 6 semaines d’économie au ralenti, rien de bien grave encore. Le retour à la normale devrait être rapide. Mais les premiers enseignements de la sortie de crise sanitaire en Chine montre que la durée de recouvrement se compte plutôt en mois qu’en semaines... Le scénario catastrophe faillite de mon assureur ? Situation peu probable, mais les craintes des épargnants sont là. Il convient d’y répondre. En cas de difficulté financière d’un assureur majeur du marché, il est illusoire de penser qu’un autre assureur pourra venir à son secours et le racheter. Les conditions de marché sont telles que l’effet domino est inéluctable. En cas de faillite d’un assureur majeur, soit l’Etat intervient et nationalise tout ou partie du secteur, via son pôle financier, ou dans le pire des cas, le fonds de garantie des assureurs est activé. Vos avoirs en assurance-vie sont couverts à hauteur de par assureur et par assuré, en théorie, car dans la pratique l’Etat sera tenu de mettre la main à la poche afin de pouvoir couvrir l’ensemble des avoirs concernés. Le fonds de garanti n’étant pas suffisamment doté. Cela concerne les assureurs, pour les mutuelles, un fonds de garantie existe également, mais l’essentiel repose sur leur propre couverture financière. En dehors de ce scénario catastrophe, que risquez-vous avec vos contrats ? Les fonds euros, les rendements baissent, mais le risque reste faible Les fonds en euros classiques sont investis à long terme en majorité sur des lignes obligataires, qu’elles portent jusqu’à leurs échéances. Hors crise financière majeure et nous en sommes loin !, peu de risque. Votre capital ainsi que les produits déjà enregistrés sont garantis via l’effet cliquet des fonds euros. Seul le rendement 2020 des fonds euros peut encore sombrer davantage par rapport à celui de 2019, mais au final. Peu importe. Le but du jeu dans ces circonstances étant de ne pas perdre de capital. Vos unités de compte boursières voient rouge Comme d’habitude, les épargnants sont toujours les dindons de la farce. Les épargnants ont investis massivement en février 2020, à près de 40% de leurs versements, en unités de compte juste avant le krach boursier. Poussés par les assureurs à investir sur des placements risqués pour aller chercher du rendement. Encore un échec. Vos unités de compte sombrent ? Que faut-il faire ? C’est déjà trop tard pour arbitrer ! Vos conseillers vont ont sans doute recommandé de ne pas paniquer et de ne pas vendre durant les premières séances de baisse des marchés. Et maintenant c’est évidemment trop tard pour vendre. La meilleure option, une fois de plus, était évidemment d’activer vos options de gestion et notamment le stop-loss. Réaliser une perte de -15% est toujours préférable que de faire le dos rond et d’enregistrer plus de -40% de baisse. Pour rappel, la dernière crise financière a envoyé les cours boursiers à -60%, faisant se demander jusqu’où peut descendre la crise boursière actuelle. Il vous faudra au minimum 10 à 12 années afin de recouvrer d’une telle chute des marchés financiers. Jusqu’oÃ¹ devrait chuter le CAC 40 ? © Du côté des unités de compte proposées par H2O filiale de Natixis, très prisées sur les contrats d’Assurance-Vie, les performances affichées ont tutoyé au plus fort de la purge les -80% depuis le 1er janvier 2020 ! Inutile pour autant de s’inquiéter selon le gestionnaire plus que de raison. Les mouvements de reprise du marché de la semaine passée ont montré que les portefeuilles étaient toujours bien en place. La faillite de ces fonds n’est pas donc à l’ordre du jour, même si évidemment, la situation est délicate. Pour qui du reste ne l’est-elle pas ? Fonds structurés des craintes de faillite ? Certains fonds à formule, fonds structurés selon leur dénomination marketing, affichent des performances négatives impressionnantes, allant jusqu’à -40%. Si le capital est garanti à l’échéance, tout ou partie, selon les fonds, et que vous n’avez pas besoin de vos fonds, peu importe, vous pouvez laisser courir vos positions. La seule crainte est celle de la faillite de ces fonds. Là encore, pour le moment, aucun risque, il faudrait que la situation sur les marchés financiers se détériorent bien plus largement. Il faut se rappeler que les marchés financiers n’ont toujours pas atteint les points bas de 2008, donc pas d’inquiétude pour le moment. Supports immobiliers SCPI, SCI, OPCI les craintes s’accumulent Pas de panique pour vos SCPI ! Vous avez investi via l’assurance-vie et vous aviez raison ! Votre prise risque sur la pierre-papier est ainsi limitée. Avec le potentiel retournement du marché de l’immobilier, vous ne risquez de vous retrouver avec des parts de SCPI non liquides, impossible à revendre, comme les investisseurs de parts en direct. Vous avez le temps encore pour demander vos arbitrages. Le marché des SCPI devrait vivre son premier accroc depuis de nombreuses années. Pour l’instant, les gestionnaires se veulent rassurant. Une perte d’une partie des loyers est certaine, mais cela ne devrait pas remettre en cause la majeure partie des rendements. Ainsi, il faut escompter une baisse du rendement des SCPI de l’ordre de 100 à 200 points de base 1 à 2%. Le pire pour les épargnants n’étant pas la baisse du rendement, mais la chute du prix des parts, synonyme de la baisse des prix de l’immobilier. A ce stade, les épargnants devront alors arbitrer afin de ne pas subir de perte en capital. Il est toutefois à noter que nombre de gestionnaires de SCPI conservaient une petite avance sur le prix de leur part, dans l’optique d’amortir un potentiel décrochage du marché. Gérer c’est aussi anticiper. C’est bien connu. 📧 Recevez tous les jours, dès 9 heures du matin, les infos qui comptent pour votre épargne Envoi quotidien par courriel des actualités de l’épargne, les nouvelles offres, les nouveaux placements épargne, les variations de taux d’intérêts, les nouvelles primes, les dates clés à ne pas louper... Les news fiscales et immobilières. Sans publicité, sans spams, sans autre exploitation de votre adresse courriel que celle de vous envoyer ce courriel quotidien. Vous pouvez vous désabonner directement sur chaque envoi, via le lien situé en bas de page du courriel. Une question, un commentaire? 2 commentaires les commentaires anciens de plus de 2 ans ne sont plus considérés Sur le même sujet💰 News EpargneCoronavirus où placer à moindres risques ? Liste des placements refugesLa pandémie COVID-19 bouscule la donne sur les placements. La crise économique débutant avec cette crise sanitaire sans précédent pousse les épargnants à revoir leur stratégie de placements. Quels sont ...💼 Guide des PlacementsPlacements sans risque en 2022Quel placement sans risque choisir en 2022 ? Détails des placements sans risque, à performance garantie, par horizon de durée de Assurance Vie 2022Meilleure Assurance Vie 2022 comparatif et classement des taux 2021, frais, options. Déterminez, selon vos critères, votre meilleur contrat d’ & FinanceAssurance-vie Les meilleurs contrats d’assurance-vie sont en ligne !Si les contrats les plus moribonds sont proposés par les banques traditionnelles, les plus performants sont en ligne ! Ces contrats d’assurance vie de nouvelle génération, sans frais sur les ...Epargne & FinanceAssurance-vie meilleures opportunités en Août 2022Août 2022 meilleures offres promotionnelles en assurance-vie. En matière d’assurance-vie, quitte à placer son argent, autant le faire dans de bonnes conditions de souscription ou de versements ...❓ Le saviez-vous ?Assurance-vie quel est le montant garanti en cas de faillite ?En cas de faillite de l’assureur de votre contrat d’assurance-vie, le montant garanti est de assurance-vieSCPI en Assurance-VieListe des SCPI accessibles en assurance-vie. 31 SCPI sont éligibles en unités de / SCPI liste des contrats pour investir en SCPISélection de contrats d’assurance-vie référencés sur le guide épargne pour investir dans les SCPI. Fiche détaillée de chaque contrat, de chaque SCPI éligible pour chacun des ...IndicesBourse/CAC40 si la baisse actuelle doit être aussi forte que celle de 2008, une baisse de -25% de baisse reste encore à venirBien difficile d’entrevoir une réelle fin de la baisse pour les places boursières. Les mesures de confinement auront des impacts majeurs sur l’économie mondiale. Un regard dans le passé permet de ...ImmobilierImmobilier d’entreprise chute historique de -37% de la demande locative au 1er trimestre 2020Alors que le confinement en France n’a débuté que le 16 mars, la demande locative en immobilier d’entreprise a flanché de plus d’un tiers au seul premier trimestre 2020. Signe que la pandémie n’est pas ...☂️ News AssuranceAssurance perte d’exploitation pour les restaurateurs de plus en plus d’assureurs versent des dédommagementsL’assurance perte d’exploitation n’est pas applicable dans le cadre de la fermeture administrative COVID imposée aux restaurateurs. Cependant, les assureurs sont également au pied du mur et pourraient ...💲 News FinancePlacements / Fonds vague record de retraits, les craintes d’un effondrementCela ressemble à un sauve qui peut ! Les fonds européens ont subi, durant tout le mois de mars, un fort mouvement de rachat pas moins de 290 milliards d’euros de décollecte. En France, ... COVID-19 / Assurance-vie quels risques pour... à lire également 💶 News Assurance-VieAssurance-Vie Linxea Spirit 2 de 50 euros à 250 euros offerts aux nouveaux clients Linxea, offres à saisir avant le 30 septembre 2022NOUVEAUTÉ !De nouvelles offres de bienvenue proposées aux épargnants, non encore clients du courtier Linxea, pour la souscription du contrat d’assurance-vie Linxea Spirit ... 💶 News Assurance-VieAssurance Vie AltaProfits Vie jusqu’à 500€ offerts, offre de bienvenue réservée aux nouveaux clients, à saisir avant le 31 août 2022Jusqu’à 500 euros offerts pour cette offre de bienvenue proposée par AltaProfits. 💶 News Assurance-ViePlacement-direct Vie jusqu’à 500 euros offerts pour votre épargne, à saisir avant le 31 août 2022 !Le contrat d’assurance-vie Placement-Direct Vie, assuré auprès de Swiss Life Assurance et Patrimoine, sans frais sur les versements, encore moins cher que sa version précédente Darjeeling, propose une ... 💶 News Assurance-VieAssurance-Vie Bourse Direct Horizon offre de bienvenue, jusqu’à 170€ offerts, à saisir avant le 31 août 2022Bourse Direct offre jusqu’au 31 août 2022 inclus une prime allant jusqu’à 170€ ou 500€ de courtage remboursé, sous conditions, pour toute 1ère adhésion. 💶 News Assurance-VieAssurance-Vie les épargnants ont largement investi sur les unités de compte en juin, juste avant le rebond des marchés en juilletAvec la tendance baissière amorcée sur les marchés financiers depuis le début d’année, les épargnants ont eu le nez creux en investissant fortement sur les unités de compte au mois de juin ! Ils ont ... 💶 News Assurance-VieAssurance-vie MIF 100€ offerts pour euros versés, 0% de frais sur versement, offre à saisir avant le 15 septembre 2022Nouvelle offre de bienvenue proposée par la MIF, encore plus généreuse que les précédentes 100 euros offerts pour une souscription de euros minimum, dont 30% sur des unités de compte à risque ... COVID-19 / Assurance-vie quels risques pour... Mots-clés relatifs à l'article Assurance vieAssurance-vie 100% fonds eurosAssurance-vie en ligneCoronavirus - Covid19État d’urgence sanitaire

Lassurance vie est le placement préféré des français après le Livret A. Même si la collecte baisse un peu ces derniers mois, l'assurance vie représente 1 435,3 milliards d'euros soit 7 fois plus que le Livret A. Bien entendu, la plupart des contrats sont en fonds garantis en euros, les français n'aimant pas les risques. Mais qu'importe, l'assurance vie est une arnaque Face à la baisse des rendements des contrats d’assurance vie, il est tentant d’arbitrer pour des placements plus performants. Le Revenu vous met en garde contre les risques d’arbitrages massifs sans discernement. La performance d’un produit financier s’apprécie dans la durée. Dans le cadre des discussions préparatoires au projet de loi pour la croissance et la transformation des entreprises Pacte, qui devrait être présenté en Conseil des ministres début juin, on entend souvent dire à propos de l’assurance vie il faut transférer une partie de son capital sur des supports boursiers». Le Revenu insiste sur ce point ne délaissez pas les fonds en euros. Bien sûr, nous restons favorables aux unités de compte investies en Bourse. Nous mettons simplement en garde les épargnants contre le risque d’arbitrages massifs sans discernement. L’assurance vie traditionnelle conserve bien des atouts. Nous en avons recensé six. Le capital placé sur une assurance vie en euros est garanti à 100%. Les assureurs ont l’obligation de garantir aux épargnants les sommes placées sur le fonds en euros, autrefois appelé fonds en Francs». Selon les compagnies et les contrats, la garantie est nette ou brute des frais de gestion. L’assurance vie en euros rapporte deux fois plus que l’inflation L’assurance vie en euros reste le placement sans risques le plus rentable. Les contrats primés par Le Revenu ont rapporté en moyenne, en 2017, 2,3% brut, soit 1,94% net de prélèvements sociaux. C’est plus que le Livret A 0,75%, le PEL 1% pour les plans ouverts aujourd’hui et l’inflation 1% l’année dernière. Mieux, après des années de baisse des rendements, ces derniers pourraient remonter dès 2018 si le taux des obligations d’État achetées par les assureurs continue de progresser, scénario privilégier par la majorité des experts. L’argent placé sur un contrat d’assurance vie est disponible à tout moment L’idée reçue est tenace de nombreux épargnants restent persuadés que l’épargne investie sur un contrat d’assurance vie est bloquée huit ans. C’est faux ! Votre argent est disponible à tout instant. La confusion vient du fait qu’il faut conserver son contrat huit ans pour profiter de la fiscalité la plus favorable. Si, pour optimiser l’impôt sur vos retraits mieux vaut ne pas effectuer de retrait les premières années de vie du contrat, cela ne signifie pas que les retraits sont interdits. Tous les contrats primés par Le Revenu sont à versements et retraits libres. Vous avez la possibilité de diversifier votre épargne si vous le souhaitez La majorité des contrats d’assurance vie vendus depuis plus dix ans sont des multisupports», c’est-à-dire qu’ils donnent accès au fameux fonds en euros à capital garanti – l’assurance vie traditionnelle – mais aussi à des fonds investis en actions et/ou en immobilier appelés unités de compte». Si vous disposez d’un tel contrat, vous pouvez le diversifier en arbitrant 10, 15 ou 20% de votre épargne du fonds en euros vers un de ces nouveaux supports. Et l’opération s’effectue sans passer par la case impôt. Car en assurance vie, l’impôt sur les gains n’est payé qu’en cas de retrait. Les gains en assurance vie sont peu ou pas taxés Les intérêts générés par un contrat ou un fonds en euros n’échappent pas aux prélèvements sociaux. En revanche, il est possible de ne pas payer un centime d’impôts sur vos gains. Pour ce faire, votre contrat doit avoir plus de huit ans et vous ne devez pas retirer plus de euros de gains par an euros pour un célibataire, soit autour de euros selon la part des intérêts et du capital dans votre contrat de retrait par an. Un montant non négligeable quand il s’agit de compléter sa pension de retraite par exemple. L’assurance vie reste hors succession En cas de disparition, le capital en compte sur un contrat d’assurance vie ne va pas à vos héritiers au sens du code civil conjoint et enfants le plus souvent mais aux bénéficiaires préalablement désignés. Mieux, chaque bénéficiaire est exonéré de toute taxation à hauteur de euros et n’est taxé qu’à 20% de euros à euros ou 31,25% au-delà sur l’épargne versée à partir du 13 octobre 1998, contre jusqu’à 60% de droits dans le cadre d’une succession classique. Conclusion stop à l’assurance vie bashing ! L’assurance vie est le meilleur outil d’épargne retraite et devrait le rester encore longtemps.

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Parallèlementà cette voie testamentaire il existe la voie bénéficiaire qui ne répond pas au Code civil mais au code des assurances. Il s'agit en effet de l'assurance-vie. À la lecture des articles L 132-12 et L 132-13 du Code des assurances on apprend que les sommes versées à un bénéficiaire par ce mécanisme le sont hors succession.

L’ obligation de diversifier » est un mensonge Publié le 14/09/2017 Certaines compagnies et établissements financiers tentent de convaincre leurs clients et leurs intermédiaires de diversifier leurs placements en utilisant des arguments trompeurs. Ne tombez pas dans le piège. Après une première analyse de notre service interne, il s’avère que la répartition ne respecte pas la contrainte de 25 % d’unités de compte. » Traduction L’assurance vie souscrite ne respecte pas l’obligation de contenir un minimum de 25 % de supports boursiers ! » Voici l’un des messages reçus ces derniers mois par plusieurs consommateurs ayant souscrit une assurance vie ou par leurs conseillers en gestion de patrimoine. On savait que les assureurs tentaient depuis quelque temps de convaincre les titulaires d’une assurance vie de prendre plus de risques. Comment en remplaçant une partie des fonds euros par des fonds placés ou indexés sur les marchés financiers. En effet, dans ce deuxième cas, les sommes versées sur les fonds ne sont pas garanties. La valeur de fonds peut varier à la hausse comme à la baisse… Autant de risques en plus pour l’épargnant, mais en moins pour l’assureur ! La faible rémunération, depuis 2 ans, des fonds euros indexés sur les taux d’intérêt du marché monétaire, actuellement très faibles a favorisé cette stratégie. Mais le pas a été franchi par certains professionnels qui font croire que l’arbitrage est obligatoire. Jean-Pierre Rondeau, président de la Compagnie des conseillers en gestion de patrimoine indépendants CGPI, témoigne de ces messages comminatoires adressés à certains conseillers adhérents de l’association. Certaines compagnies font même de la rétention en refusant de retourner les fonds qu’elles se refusent à investir selon la volonté du client. Je viens à plusieurs reprises de faire corriger ces manœuvres non seulement pour des clients qui me sont personnels, mais aussi pour ceux de confrères, ces derniers me demandant conseils et interventions. Mais cela continue pour les autres », dénonce Jean-Pierre Rondeau. Le professionnel a adressé un courrier à l’autorité de tutelle des marchés financiers AMF et à celle qui contrôle les banques et assureurs ACPR pour obtenir une condamnation de ces procédures destinées, selon lui, à tromper le client. Il faut le rappeler très clairement il n’existe aucun texte obligeant aujourd’hui les épargnants à arbitrer dans un sens plutôt que dans un autre au sein de leur assurance vie. Rappelons au passage que la loi Fourgous permettant de conserver l’antériorité fiscale du contrat en cas de transformation d’une assurance vie en euros en assurance vie multi-support a déjà été utilisée » par certains assureurs pour obliger des clients à investir sur les marchés financiers. Concrètement, en cas de sollicitation par votre conseiller financier, la première chose à faire est de lui demander par écrit d’indiquer si l’obligation de souscrire des unités de compte est prévue dans les conditions générales du contrat. Si ce n’est pas le cas vérifiez également sur votre contrat, ne tenez aucun compte de ses discours et tenez-vous-en à votre choix. Pour vous aider, nous avons reproduit, avec son autorisation, quelques formules adressées par M. Rondeaux aux compagnies, lui ayant permis d’obtenir gain de cause pour ses clients. Vous pouvez les reproduire dans vos courriers de réponse. Formules types de réponse à l’assureur . En cas de demande d’arbitrage Obligation de XX % d’unités de comptes ? Merci de m’adresser le paragraphe des conditions générales que j’ai signées lors de la souscription ou celui d’un avenant accepté et signé postérieurement à la date de la souscription. » . En cas de blocage des fonds Vous bloquez mon versement du XX au prétexte qu’il ne respecte pas le pourcentage que votre compagnie a décidé d’imposer à ses clients de façon léonine. Je vous rappelle que votre compagnie a le droit de modifier ses nouveaux contrats dans le sens qu’elle juge bon pour ses intérêts. Mais elle n’a aucun droit de modifier les conditions générales d’un contrat sans produire un avenant que le client doit contresigner pour marquer son acceptation des nouvelles conditions. » RyORG. 345 164 158 95 4 140 276 71 276

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